Главная / Статьи / На что обращают внимание банкиры при выдаче займов малому бизнесу?
На что обращают внимание банкиры при выдаче займов малому бизнесу?
Представители малого бизнеса часто жалуются, что получить кредит в банке довольно сложно. Но всему есть причины. Порой банкиры просто вынуждены отказать в займе, поскольку им не нравится финансовое положение компании или у фирмы отсутствует четкая стратегия развития.
По данным Эксперт РА, рынок кредитования малого и среднего бизнеса вырос за I полугодие 2012 года на 10%. По общему объему выданных кредитов лидируют Сбербанк, ВТБ 24.
Несмотря на растущие темпы кредитования, спрос на займы со стороны малого бизнеса намного превышает банковское предложение. Банкиры очень избирательно подходят к отбору своих заемщиков, в результате чего даже успешные фирмы могут получать отказы.
Возможно, из-за недостаточного финансирования со стороны банков, в РФ доля малого бизнеса в структуре российского ВВП не превышает 20%. А в развитых странах этот показатель находится на уровне 50-70%. Здесь можно подобрать кредит для бизнеса.
Принимая решения о выдаче займа, банки, в первую очередь, изучают финансовое положение компании, смотрят отчет о прибылях и убытках. По документам банкиры делают выводы о выручке предприятия, его расходах, налогах. Уже на этом этапе работники банка примерно решают, сможет ли фирма погасить кредит и какой объем займа ей можно выделить.
Важный этап — изучение кредитной истории, причем в банке ознакомятся не только с досье самой фирмы, но и заглянут в кредитную летопись ее руководителя. Если он плохо справляется по личным кредитным обязательствам, то, вполне возможно, и на посту руководителя покажет себя плохим управленцем. А значит выдавать кредит такой фирме не стоит.
Отдельные банки отбирают клиентов по отраслевому признаку. На сайтах таких банков можно увидеть перечень отраслей, в которых должны трудиться малые предприятия, чтобы получить кредит. В частности, банки приветствуют оптовую и розничную торговлю, услуги розничным клиентам, производство.
Также банкиры смотрят, как и во что предприниматель вкладывает чистую прибыль. Например, негативным фактором считается, если бизнесмен вынимает все заработанные деньги. Тем самым он показывает, что не очень верит в будущее своего детища. Другая крайность — это инвестиции не по делу. Предположим, фирме срочно нужно оборудование, а вместо этого бизнесмен тратит деньги на закупку новой мебели в офис.
На последнем этапе принятия решения о выдаче займа сотрудник банка выезжает по месту регистрации бизнеса. Менеджер может задать вопросы работникам фирмы, оценить состояние помещения, посмотреть на клиентов.
