Главная / Статьи / Проблемы с кредитом?

Проблемы с кредитом?

Самая неприятная вещь, с которой может столкнуться заемщик, это проблемы с выплатой кредита. При длительных трудностях и невозможности платить по займу, банковские штрафы и пени на долгие годы утянут клиента в долговую кабалу. Как избежать этого?

Согласно опросу, проведенному Банк.ru, только 30% граждан всегда платили по кредитам вовремя. У остальных взаимоотношения с банком расположились следующим образом: 10% респондентов допускали 1 небольшую просрочку, 31% — несколько раз задерживали платежи, а 29% — вовсе не вернули заем.

Получается, что у подавляющего большинства граждан хотя бы небольшие трудности по выплатам, но возникали. Как избежать этого? «Банк всегда заинтересован в клиенте и идет навстречу каждому заемщику, и при возникновении той или иной форс-мажорной ситуации старается найти компромисс с клиентом. Например, предоставить кредитные каникулы», — говорит в интервью Банк.ru директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилен Ли.

Кредитные каникулы бывают двух видов: полная отсрочка и частичная. Полная отсрочка – это когда клиент ничего не платит: ни основной долг, ни проценты по нему. Ее предоставляют наиболее нуждающимся клиентам в экстренной ситуации. Частичная отсрочка предполагает только выплаты процентов в течение определенного периода, без выплаты основного долга.

Кстати, если клиент прогнозирует надвигающиеся проблемы с выплатой кредита, то он может воспользоваться рефинансированием и получить новый кредит на более выгодных условиях. Данный ход позволит сэкономить немного денег, что несомненно благоприятно скажется на общем положении.

Есть и другие варианты реструктуризации кредита. Например, увеличение срока кредитования. «Если возраст клиента позволяет, то банк пойдет клиенту навстречу и увеличит срок кредитования, что позволит сократить размер ежемесячного платежа», — сообщил Банк.ru начальник управления клиентского сервиса Абсолют Банка Вадим Янсон.

По словам эксперта, также клиент может получить стабилизационный кредит на погашение просроченной задолженности или на оплату страховки, предусмотренной условиями кредитного договора. Иногда банк готов рассмотреть вопрос отмены начисленных штрафных санкции при условии погашения просроченной задолженности.

Но банк не может стать гуманитарной организацией. «Доход банка — это процентный доход между привлеченными и размещенными средствами. Если банк простит начисление процентов по кредиту, то он должен простить и начисление процентов по депозиту своему вкладчику. Как вы понимаете — это неприемлемо», — добавляет Вадим Янсон.

Что касается доли заемщиков, которые обращаются за реструктуризацией, то таковых, по словам банкиров, немного. В ОТП Банке эта доля меньше 0,01% портфеля кредитной организации. В Абсолют Банк за реструктуризацией по портфелю авто и ипотечных кредитов обратилось не более 0,25% клиентов.

Как сообщил директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилен Ли, любое желание взять отсрочку по выплате кредита необходимо обосновать: предоставить справку с места работы о задержке зарплаты, трудовую книжку с записью об увольнении, свидетельство о рождении ребенка, медицинскую справку о болезни. Специалист заметил, что не у всех получается обосновать причину ухудшения платежеспособности, поэтому кредитные каникулы заемщики получают нечасто.

Иногда банк отказывает в тех случаях, когда реструктуризация клиенту фактически не нужна. Бывают случаи, когда восстановление платежеспособности клиента невозможно. «В этом случае не имеет смысла реструктурировать кредит, это приведет только к дополнительной финансовой нагрузке клиента. И для клиента и для банка будет лучшим вариантом реализация предмета залога, если он есть по кредитному договору», — заключил Вадим Янсон.

Алексей КИЛИЧЕВ

Закрыть

Написать руководству компании

Возникли проблемы, вопросы или пожелания? Напишите! Мы постоянно работаем над повышением качества обслуживания клиентов, ваш отзыв очень важен для нас!

С уважением, Артем Ткачёв.

Имя/Компания *

E-mail *

Ваше сообщение *


Закрыть

Регистрация на всероссийскую онлайн конференцию

Зарегистрироваться на событие «Как легко начать успешный и прибыльный бизнес в сфере финансовых услуг»

Закрыть

Хотите оперативно
получать новости об
акциях нашей
компании?

Форма подписки