Главная / Статьи / «Банковский рынок могут покинуть несколько десятков игроков»
«Банковский рынок могут покинуть несколько десятков игроков»
б устойчивости банковской системы с нами побеседовал Председатель Правления РОСГОССТРАХ БАНКА Александр Фалев.
Судя по тональности экспертного сообщества, 2015 год будет тяжелым для России. С каким ощущением начинаете год, к каким вызовам готовитесь?
В 2015 году для страны первоочередной задачей должна стать стабилизация финансового рынка и, в частности, курса рубля. Курс рубля был поддержан резким повышением ключевой ставки Банка России до 17%. Это в свою очередь существенно повлияло на тарифную политику кредитных организаций. Если с точки зрения привлеченных средств это можно рассматривать как позитивный фактор для населения и компаний, то текущий уровень кредитных ставок привел к резкому снижению доступности заемных средств для населения и предприятий.
Регулятор уже обнародовал пакет антикризисных мер. Также было принято решение о докапитализации банков в объеме 1 триллиона рублей для предотвращения ухудшения ситуации в банковском секторе. Следующий пакет мер должен быть направлен уже на стимулирование выхода экономики из кризиса. По мере стабилизации финансового рынка мы ждем уменьшения ключевой ставки, что приведет к снижению ставок, в том числе и для реального сектора экономики.
Свое негативное влияние продолжат оказывать западные санкции, которые могут продлиться и за пределы 2015 года.
Если экономическая ситуация в стране пойдет по негативному сценарию, сколько банков могут навсегда покинуть рынок? Как бы вы оценили подготовленность банковской отрасли к возможному кризису?
Устойчивость банковской системы будет поддержана в любом случае. При этом, несмотря на поддержку государства, структурные проблемы в банковском секторе — падение платежеспособности спроса, рост просроченной задолженности, ухудшение качества кредитных портфелей, снижение доходности активов, уменьшение прибыли, капиталов и достаточности капитала — скорее всего останутся нерешенными. 2015-й будет очень непростым годом для всей экономики страны. Банковский рынок могут покинуть несколько десятков игроков.
После повышения ЦБ ключевой ставки кредиты серьезно подорожали. Кроме того, банки стали еще жестче подходить к оценке заемщиков. О получении кредитов в этом году граждане могут забыть?
В соответствии с действиями ЦБ игроки рынка сегодня вынуждены пересматривать тарифную политику. Логично, что ставки по кредитам демонстрируют рост, изменяются подходы к оценке заемщиков с учетом наиболее уязвимых и стабильных отраслей экономики.
Если говорить о кредитовании реального сектора, то кредиты предприятиям стали практически неподъемны. Для поддержания некоторой стабильности на рынке необходима ставка на уровне 13%, а лучше 11%.
В секторе потребительского кредитования ставки также значительно выросли — в среднем, на 7% — 12%. И даже введение анонсированного ЦБ ограничения максимальной ПСК по потребительским кредитам было отложено на полгода, т.к. в противном случае потребительское кредитования было бы полностью прекращено (маржа банков с учетом текущей стоимости ресурсов в лучшем случае крайне низка).
Будем надеяться, что снижение ставки произойдет в ближайшие пару месяцев. Наиболее реально, к концу первого квартала. Тогда можно будет говорить и о доступности кредитов. Если ставка не снизится, то не исключаем, что ряд банков могут свернуть программы кредитования или сократить их в разы. В любом случае объем рынка кредитования в этом году с учетом текущих тенденций будет сужаться. По оценкам, падение может составить до 20%.
Летом вступит в силу закон о банкротстве физлиц. На ваш взгляд, сколько заемщиков попытается объявить себя несостоятельными и как это отразится на банках?
Обозначенная в законопроекте сумма в 500 тыс рублей, необходимая для начала процедуры банкротства, в принципе, достаточно высока в сравнении с предлагаемой изначально. Ажиотажного спроса со стороны заемщиков, желающих объявить себя банкротами, мы не ожидаем, и вот почему. Сумма большинства просроченных кредитов (порядка 90%) сегодня не превышает 100 тыс. рублей. Именно в этой категории частота дефолтов наиболее вероятна, т.к. связана с низкими реальными доходами населения. Целевая же аудитория заемщиков, берущих кредиты в размере 500 тыс. рублей и выше, более платежеспособна, да и частота дефолтов по ним составляет всего несколько процентов.
Беседовал Алексей КИЛИЧЕВ
