Главная / Статьи / СМОГУТ ЛИ МИКРОФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ ПОТЕСНИТЬ БАНКИ НА КРЕДИТНОМ РЫНКЕ?

СМОГУТ ЛИ МИКРОФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ ПОТЕСНИТЬ БАНКИ НА КРЕДИТНОМ РЫНКЕ?

Рынок розничного кредитования в России продолжает динамичный рост: портфель розничных кредитов с начала 2012 г. вырос на 26,1%, годовой прирост кредитов населению превышает 40%. Немалую долю в объеме розничный кредитов занимают необеспеченные потребительские кредиты. Игроки данного рынка известны: это как топ-10 банков по объему потребкредитования ( Сбербанк, » ВТБ 24″, ХКФ-банк, «Русский стандарт, » Восточный экспресс», Альфа-банк, НБ » Траст», Росбанк, Транскредитбанк, ОТП-банк), так и менее крупные банки (» Тинькофф кредитные системы», «Ренессанс кредит» и т.д.). Причем на долю Сбербанка приходится в общей сложности более 30% рынка. В совокупности с «ВТБ 24» их доля на рынке, можно сказать, близка к контрольной.

С принятием закона о микрофинансировании на этот рынок вышли и микрофинансовые организации (МФО), тоже выдающие деньги населению без обеспечения. И тут возникает вопрос о будущем этого рынка: сохранится ли текущий расклад сил, либо рынок фактически будет поделен между крупнейшими игроками с одной стороны и микрофинансовыми организациями — с другой? Так что прочим банкам на нем просто не останется места?
Если говорить про необеспеченные кредиты крупнейших банков (Сбербанк, «ВТБ 24»), то они в любом случае требуют расширенный пакет документов для получения кредита: не только паспорт с регистрацией, но и подтверждение дохода. Поэтому лицам с неофициальными доходами или без трудоустройства как такового получить подобные кредиты будет невозможно. Учитывая тот факт, что в России серые и черные доходы не редкость, а, скорее, правило, подобного рода клиенты будут искать возможность получить кредит быстро и без необходимости подтверждать доход.

Кроме того, крупнейшие банки часто не отличаются скоростью выдачи кредита: на рассмотрение документов и выдачу денег может уходить больше недели. А наши граждане, как правило, не отличаются склонностью к планированию крупных покупок заранее. Кроме того, мало у кого есть резервный фонд на непредвиденные расходы. Именно поэтому вопрос сроков получения кредита для многих клиентов крайне важен, и они скорее выберут банк, который даст деньги быстро и с минимумом необходимых документов, чем банк, где ниже ставка. Вот почему ниша экспресс-кредитов с минимальным набором документов и быстротой процесса одобрения вполне доступна для банков, не входящих в топ-10.

Можно, конечно, возразить, что эту нишу закрывают МФО, но при более детальном рассмотрении увидим, что это утверждение не совсем верно. МФО выдают крайне дорогие необеспеченные кредиты на крайне малые суммы. Так, если банки выдают, в среднем, под 20-30% годовых, то микрофинансовые организации часто устанавливают процентную ставку существенно выше: около 0,5% в день или, в пересчете на годовые, до 300-400%. Конечно, опять же, с учетом невысокого уровня финансовой грамотности населения не все потенциальные заемщики будут высчитывать реальную процентную ставку и итоговую сумму переплаты, но часть клиентов подобные условия наверняка отпугнут, и они будут искать кредит под более низкий процент. Те же, кто в силу либо неграмотности, либо нехватки времени не чувствительны к размеру процентной ставки, могут отказаться от услуг МФО по другой причине — из-за ограничений на максимальную суммы выдачи. А именно: в подобных организациях заемщик, как правило, может получить не больше 40 000-50 000 руб. Наиболее часто встречающийся вариант — занять 5000-10 000 руб. «до зарплаты». В этом смысле те, кому нужна сумма свыше 50 000-60 000 руб., — это не клиенты микрофинансовых организаций. Они не станут бегать по трем-четырем подобным компаниям, чтобы занять под 300-400% 50 000 руб. в одном месте, 50 000 — в другом и 50 000 — в третьем. Им проще найти банк, где можно сразу получить 150 000 руб. в качестве кредита наличными, причем под более низкую ставку.

В итоге мы получаем ситуацию, когда поле экспресс-кредитов на сумму свыше 40 000-50 000 руб., которые можно получить без подтверждения доходов и за достаточно короткое время (меньше недели) — не занята ни Сбербанком, ни микрофинансовыми организациями, и в этом смысле менее крупные банки вполне могут продолжать работу в этом секторе, не опасаясь конкуренции со стороны этих участников рынка. Другое дело, что конкуренцию друг с другом никто не отменял, но тут, как всегда, победит сильнейший — тот, кто будет предлагать наиболее инновационные кредитные продукты.

Источник: http://www.vedomosti.ru/

Закрыть

Написать руководству компании

Возникли проблемы, вопросы или пожелания? Напишите! Мы постоянно работаем над повышением качества обслуживания клиентов, ваш отзыв очень важен для нас!

С уважением, Артем Ткачёв.

Имя/Компания *

E-mail *

Ваше сообщение *


Закрыть

Регистрация на всероссийскую онлайн конференцию

Зарегистрироваться на событие «Как легко начать успешный и прибыльный бизнес в сфере финансовых услуг»

Закрыть

Хотите оперативно
получать новости об
акциях нашей
компании?

Форма подписки